2018理财目标:跑赢7% – 20180218

昨晚夜报发出去后有不少网友和我说,猫哥,这两期的内容和以前有部分重了。我琢磨了一下好像是有重的,哎我都写了五年,有些东西以前自己写过也记不住了,你们多体谅吧,新来的就当熟悉一下我,老读者就当确认一下博主没换人。

以前看高晓松的脱口秀,也经常腹诽有几期内容重复了,现在自己也是感同身受。

今个是大年初三,中午吃完大米面,摸着滚圆的肚子躺在床上挺尸,心想每次过年都要给大家写个一年理财系列,已经连写3年了,这传统不能断了,就翻身到电脑前开始码字。

写理财前肯定要了解2个数字,一个是最新的无风险利率,另一个是社会公允利率。

前者其实还是有比较明确的标准,目前市面上5年期国债的到期收益率大约是4%左右波动,所以除开保持流动性的短期理财不算,低于4%的收益产品都不叫投资,是财富自杀。

社会公允利率就有点复杂了,它没有一个固定标准,但是金融业内的人综合各类理财产品,大致还是能估出一个范围,我觉得最新的公允利率是在6.5-7%这个区间。你若问我这个数是怎么算出来的,我要写很长一篇文章解释,在这里你们就权且参考我的判断吧。

所以我们理财的目标很明确了,就是奔着跑赢7%去的,低于6.5%的话都谈不上保值。

有人可能会说6.5%还不保值啊,我连5%以上的都找不到。好吧,我先给你介绍一个妥妥能跑赢5%的,就是分级A类基金,我列一下收益率最高的20个。

微信图片_20180222100600

年收益最高的目前是6.17%,最低的也有5.85%,为防止你们踩雷,我把整体溢价率高的,离下折比较近的,没有下折的都删了。

可能有些网友对A类基金投资不太懂,我简单解释一下:

1、像股票一样买,最左边那行就是代码,交易有佣金,但是没有印花税,也是t+1。

2、持有A类基金每年分一次红,红利不是现金,是以一定份额母基金的形式发到账户上的,你收到后赎回就能换成现金。

3、A类基金的投资保息不保本,也就是说利息是固定的,但是本金会浮盈或浮亏,但由于利息是固定的,本金波动区间不可能像股票那么大,目前这个位置投资从历史长线来看属于不上不下的位置,往下-10%,往上+10%都有可能。

4、A类基金的价格波动规律是,市场上钱荒它就跌,市场上钱充盈它就涨。

5、目前有30万门槛,账户没有30万买不了。

分级A是很多低风险投资者的最爱,但真正的主力军是追求固定收益的机构资金,比如保险卖个理财险给客户,保一年4%的收益,拿了钱就买5.5%以上的分级A。

鉴于未来还有加息预期,无论是美帝还是我们都有可能,所以我不太建议重仓,如果再往下跌一波,年收益率能到6.5%以上,那我建议就可以用力买了。

哦对了,分级基金的数据推荐集思录网站,我上面这张图也是他们那里的数据。

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分级A的利率虽然不错,但依然低于公允利率,要想奔着7%往上找,按照惯例大户们首先会考虑的是信托产品

目前信托的行情是基建类的7-8.5%,通常有地方财政担保,也有一些房地产项目。信托的门槛是100万,时间期限通常是12-24个月,超过8.5%要么资金门槛更高,要么锁定时限超过24个月。

信托早年收益高达10%以上,又有牌照红利刚性兑付,特别受中产阶级和大户的欢迎,但随着流动性更好、收益率更高的P2P兴起,信托人气开始逐渐滑落。

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再往上就是P2P理财,这一块有点敏感,往年我都是点到即止,今年我打算更详细的讲一讲。

目前一线平台的年化收益普遍在7.5-9%这 个区间,基本上下限也比我之前说的公允利率高,因为P2P整个行业都是隐含炸雷风险的,超过7%的那部分收益就是风险溢价。

P2P会买和不会买的差距巨大,行业内通常每年有两次大促销,一次是苹果出新品了,就会搞投资XX万送苹果手机、IPAD之类的活动,另一次是双蛋(圣诞+元旦)年关附近搞加息促销,如果你会玩,各种加息券+新人推荐,最后加起来年息能达到10-11%。

我认识好几个投资P2P额度8位数往上的大鳄,他们家里亲人的身份证几乎全都开遍了各个平台的账号,同样投资一个平台,高手和菜鸟的年息差了2.5-3%。

另外要注意的是每年春节前后到三月份是标荒,基本上有钱也投不到什么好标,资金回款注意避开这段时期。

P2P投资我最早接触是在2012年,当时我发了一条微博介绍这个东西,当时很多人都接受不了,随着这六年的发展,民众对它的接受度已经很高了,但现在不但收益率往下降,一线平台更是卖方市场。性价比高的好标都是要靠抢的,我媳妇经常上闹钟,一到点就开十几个网页准备抢,即便这样还经常抢不上。只能说现在有钱人太多,投资需求爆炸,投资焦虑普遍存在。

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至于投资风险,我认为一线平台今年问题不大,因为2018是监管元年,要开始发牌照管理,另外还规定待还金额规模不能变大,这一手特别狠,以前有些p2p是庞氏骗局,不断借旧换新,现在监管规定规模不能变大,骗子平台很快就会跨。

去年已经跨了将近500家平台,目前存量还有将近2000家,我觉得未来会持续缩小至1000家以内。所以千万别贪图高息去投不入流的山寨平台,它们陆续死掉就会把资金都往排名靠前的平台挤,就盯着业内前20名,分散了投资,问题不大,年收益目标9%可以有。

具体的平台我就不推了,网上搜一搜各类排名榜很多。也有好几个平台来找我高价合作,但我一发广告势必引导大家都集中投向一个平台,和分散投资的安全原则相违背,所以这钱我不赚了,大家还是自己投吧。

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上面的固收理财是下午写的,晚上接着写风险投资,先从几个最火的开始说。

老有人问我比特币什么时候能抄底,这种接飞刀的事情谁能说得准,但我觉得这一波主升浪已经结束,而风险并没有完全释放,所以之前跌到6000多美金我也没下手去捞。现在交易比特币挺麻烦的,如果买就是奔着长线去的,我希望是在风险彻底释放后再入,我心里面的价位是3000-4000美金区间。当然有可能永远也跌不到,没关系,数字货币这口肉本来也是可吃可不吃的。

公募基金得益于去年的蓝筹行情,今年卖的超级火,我觉得买基金如果只看去年业绩其实不靠谱。公募天然的投资风格就倾向于蓝筹,但2018年未必能复制2017年,如果你实在很看好蓝筹和白马,买上证50、沪深300、中证1000的指数基金也能达到类似的效果。买基金应该多看几年,比如2016年小盘股比较强,2017年是蓝筹比较强,尽量挑选两年都跑赢市场中位数的基金,而不要选有一年特别差有一年特别强的,前者是靠本事吃饭,后者是靠天吃饭。

房子我不是很专业,但中国GDP复苏强劲,你指望它大跌不可能,现在限购限贷压的这么狠也跌的这么勉强,非要说它全是泡沫恐怕不合适。别的城市我不了解,北京的话处女贷刚需其实现在就是挺合适的上车时机,现在你们比较有议价权,多套投资的现在基本上都熄火了,利率升高还是小事,关键80%的首付确实是给投机者的重锤,市价1000万的房子只能贷不到200万,这买房就没意思了,因为房价本身的涨幅在投资品里不算高,关键还是杠杆。

经常有人问我房贷选择怎么还,我的答案永远都是等额本息,时间越长越好,因为在我们这个社会,房贷永远是成本最低的贷款,它是福利,不是负担,如果连这么基础的概念都没想通,说明你的财商真的是零。

炒股就不说了,懂的越多越看不明白,倒是可转债现在确实是比较便宜的低位,你要是有长期的闲钱不用,买一些折价转债总归是错不了的。

定投的话我最推荐的还是证券板块,妥妥的低位,以5年为周期,赶上一波大行情就撤,要是5年都没一波行情我把鼠标吃了。

就这些,希望能给你提供一些参考。

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精选留言

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  • 93
    我觉得等额本息不好,如果你想提前还款会很亏,或许你会回答我不会提前还清,但如果你考虑换房或卖房呢,那是不是很亏呢

    4天前

    896
    作者回复
    无论提不提前都不亏,如果你觉得亏是因为你还没想明白。

    4天前

  • 57
    你之前说过,高晓松和罗振宇到后面能讲的内容都越来越少了,作为一个个人运营的账号,你有没有想过以后要怎么发展?

    4天前

    713
    作者回复
    不担心啊,因为我的主要素材是A股,A股每年都有新花样,就算是旧剧本,比如扇贝明年再跑一次,只会更加精彩哈哈哈哈

    4天前

  • 133
    写得太长了,没看完的举手

    4天前

    477
    作者回复
    今天的文章就是定向服务部分读者的,如果你兜里有些钱,正发愁去处就有耐心看完,否则直接跳到评论这里聊天就行了。

    4天前

  • 53
    什么时候讲讲期货

    4天前

    470
    作者回复
    这不是理财,这是玩命,我的夜报永远也不会建议大家去投机期货。

    4天前

  • 81
    房价在投资品里头是最高最稳定的,没有之一。比如成都,去年这个时候均价五千,现在均价近两万还要摇号,有钱你都买不到,什么投资品一年有200%的利润?

    4天前

    445
    作者回复
    投资这事不能回头看,因为已经发生的事情没啥意义,去年涨3倍,明年能不能再涨3倍你心里也没底。

    4天前

  • 44
    房贷那个是只适用于公积金贷款还是都适用呢?

    4天前

    290
    作者回复
    我说的是商贷,因为公积金能贷的太少了。。。如果是公积金的话,我想贷1000年,本金都不想还,我愿意我子子孙孙一直还利息。

    4天前

  • 45
    海航通信,收益率在12%。还送苹果手机。关键要投资8万左右。这几天我有点控制不住了。

    4天前

    269
    作者回复
    收益率高都是有原因的,海航出了那么多事你还敢往里投,给你收益高点也是应该的。

    4天前

  • 50
    “我的答案永远都是等额本息,时间越长越好,” 我家又稳稳选了等额本金

    4天前

    263
    作者回复
    选等额本金一半都是看中总利息较少的优点,其实这不是优点,你支付的利息越多,说明你占用资金越多,正确的做法是房贷利息付的越多越赚。这道题可以鉴定理财小白有没有入门,选等额本息的都是PASS的。

    4天前

  • 47
    你媳妇还要开十几个网页抢p2p的标?把钱给你打理不是挣的更多吗?

    4天前

    247
    作者回复
    一个家庭应该有一部分资金投固收,一部分投风险,年轻的时候风险多一些,年龄大了固收多一些。很多人没有这样的概念,是因为兜里钱确实不够多,10万块就别分了。

    4天前

  • 57
    今天特别早啊

    4天前

    204
    作者回复
    我晚上要去酒吧浪,这边早点收工早点收摊,

    4天前

  • 37
    刚需利率上浮15%咋办?还是无脑买吗?

    4天前

    195
    作者回复
    处女贷刚需该上就上,上浮15%确实很亏,我买的时候是下浮15%,但你要换一个角度,如果未来不上浮了,你的竞争对手的购买意愿也会上涨,到时候房价可能就张了。要记住,你的竞争对手不是卖家,也不是银行,而是别的买家。

    4天前

  • 43
    证券行业定投以5年为界,这说的太保守了

    4天前

    163
    作者回复
    我感觉你好像很期待我吃鼠标

    4天前

  • 52
    定投证券板块,有什么好的标的推荐吗?不想股先生吃鼠标

    4天前

    146
    作者回复
    场内直接用股票账户买的就是512880,场外可以去股社区定投那里买首页推荐的。

    4天前

  • 39
    散了散了,去开心的地方哈哈

    4天前

    132
    作者回复
    好,到钟了,散伙,我要去体验县城酒吧的社会摇啦

    4天前

  • 71
    中证1000,应该是中证100吧

    4天前

    101
    作者回复
    啊,谢谢细心读者指正,我的确多敲了一个零,原文想说的是中证100指数。

    4天前

  • 33
    比特币快11000了

    4天前

    99
    作者回复
    别看隔得远,真跳下来也是分分钟的事。之前15000跌到6000也没花2个月时间。

    4天前

  • 38
    春节,没心情看!

    4天前

    89
    作者回复
    先收藏,不然未来有一天想起有用要看的时候,找不到就捉急了。

    4天前

  • 44
    PEG咋算,说一个最容易懂的

    4天前

    84
    作者回复
    比如去年业绩增长100%,pe是50倍,那么就是50除以100等于0.5,这个数越小越好,同比增长>PE

    4天前

  • 47
    当年大学的时候脑残还买过中国娃娃的专辑,觉得挺好的组合

    4天前

    75
    作者回复
    还有一首单眼皮女生很棒,是那个年代罕见的电音作品,即便拿到现在听都不过时,觉得挺新鲜的,两个老外自称中国娃娃,还用普通话rap

    4天前

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